Acheter une voiture chez un concessionnaire, c’est souvent un achat à quatre ou cinq chiffres. La question du paiement n’est pas anodine : chaque mode a ses avantages, ses contraintes et parfois ses limites légales. Voici ce que vous devez savoir avant de sortir votre chéquier ou de valider un virement.
Virement bancaire et chèque de banque : les deux solutions préférées des concessionnaires
Ce sont les modes de paiement les plus courants pour régler l’achat d’une voiture chez un concessionnaire. Ils sécurisent à la fois le vendeur et l’acheteur, et sont acceptés dans la grande majorité des concessions.
Le chèque de banque, valeur refuge
Le chèque de banque est émis directement par votre établissement bancaire, qui bloque la somme sur votre compte au moment de l’émission. Contrairement à un chèque classique, le vendeur a la garantie que les fonds sont bien disponibles. Résultat : il est très souvent exigé pour les transactions importantes.
Seul inconvénient : il faut se déplacer à votre agence (ou commander en ligne selon votre banque) et prévoir un délai de traitement de 24 à 48 heures.
Le virement SEPA, pratique mais avec un délai
Le virement bancaire est la solution la plus utilisée aujourd’hui. Rapide et traçable, il rassure les deux parties. Mais attention à un point clé : le délai de traitement bancaire.
En pratique, deux scénarios se présentent :
- Vous effectuez le virement 48 heures ouvrées avant la livraison, ce qui garantit la réception des fonds avant de repartir avec le véhicule.
- Ou le concessionnaire accepte de vous livrer le véhicule avant réception des fonds — ce qui reste à sa discrétion.
Vérifiez toujours avec votre conseiller que le virement est bien réceptionné avant de signer le bon de livraison.
Payer en espèces chez un concessionnaire : attention au plafond légal
Le paiement en liquide est encadré par la loi pour les transactions entre un particulier et un professionnel. Chez un concessionnaire, le plafond est fixé à 1 000 € maximum (parfois mentionné à 1 500 € selon la réglementation en vigueur au moment de la transaction). Au-delà, le paiement en espèces est tout simplement illégal : le concessionnaire est tenu de refuser.
Cette restriction vise à lutter contre les faux billets et le blanchiment d’argent. Si votre véhicule coûte 15 000 €, les espèces ne seront pas une option.
Comment payer une voiture chez un concessionnaire en plusieurs fois ?
Financer son achat directement via le concessionnaire est une alternative au comptant. Plusieurs formules existent, et elles méritent d’être comparées soigneusement.
Le crédit auto classique
C’est la solution la plus répandue. Le concessionnaire passe par son partenaire financier pour vous proposer un crédit affecté à l’achat du véhicule. Vous remboursez par mensualités sur une durée de 12 à 84 mois, avec un apport initial souvent situé entre 15 et 20 % du prix.
L’avantage : vous repartez avec votre voiture sans mobiliser toute votre épargne. L’inconvénient : le coût total du véhicule grimpe avec les intérêts. Comparez le TAEG proposé avec ceux d’autres organismes de crédit avant de signer.
La LOA (location avec option d’achat)
Aussi appelée leasing, la LOA fonctionne différemment : vous louez le véhicule sur une durée définie (24 à 48 mois en général) en payant un loyer mensuel. À la fin du contrat, deux options :
- Vous rendez la voiture.
- Vous levez l’option d’achat en réglant la valeur résiduelle définie au départ.
La LOA est particulièrement adaptée si vous aimez changer de voiture régulièrement ou si vous souhaitez limiter l’engagement financier à court terme. Elle s’accompagne souvent d’un entretien et d’une assistance inclus dans le loyer. Si vous hésitez encore entre la LOA et une formule sans engagement d’achat, la location de véhicule à long terme présente des avantages comparables, sans l’option d’achat en fin de contrat.
Ce que vous devez recevoir au moment de l’achat
Quel que soit le mode de paiement choisi, le concessionnaire est tenu de vous remettre plusieurs documents obligatoires à la livraison :
- La carte grise (certificat d’immatriculation) au nom de l’acheteur
- Le certificat de cession ou la facture
- Le procès-verbal du contrôle technique (si le véhicule a plus de 4 ans)
- Le certificat de situation administrative (absence de gage)
Beaucoup de concessions prennent en charge le changement de carte grise directement. Si ce n’est pas le cas, la plateforme gouvernementale Simplimmat permet de le faire en ligne.
